Bienestar financiero y experiencias: esenciales para los centennials

Lunes 12 de agosto del 20245.- El 36.9% de la población mexicana mayor a 18 años considera que tiene un nivel alto de estrés financiero, mientras que el 36.2% reporta tener alguna deuda, siendo un endeudamiento alto para el 17.1% de este total; esto, de acuerdo con datos de la Encuesta Nacional Sobre Salud Financiera (ENSAFI) realizada en 2023.

Ante estos resultados, acceder a un «bienestar financiero» parece no ser una opción factible, sobre todo para una generación como la centennial, nacidos a partir de 1997. De acuerdo con su edad, varios ya comienzan a cotizar en su Afore, pero su estabilidad económica es volátil.

De hecho, los centennials, al igual que los millennials, son conocidos como «Generación Afore», puesto que, al pertenecer a la conocida como Ley 97, van a pensionarse con lo acumulado en su Cuenta Individual y de ellos mismos y su capacidad para ahorrar a largo plazo dependerá su calidad de vida al retirarse.

«En Afore SURA nos interesa y nos ocupa que las personas pertenecientes a la Generación Afore tomen acción sobre su futuro desde hoy, porque por su edad tienen el tiempo a su favor. Los buenos hábitos de finanzas personales y la prontitud para actuar les ayudarán a tener un mejor retiro y a lograr otros objetivos personales», apuntó Adolfo Arditti, Director Ejecutivo de Experiencia de Cliente, Canales y Servicio de Afore SURA.

¿Cómo saber si tengo bienestar financiero?

El bienestar financiero no se define por la cantidad de dinero que percibes o que ahorras, ya que las condiciones de cada persona pueden ser muy distintas, sino por cuánta libertad financiera tienes al final de todos tus gastos.

En este sentido, hay algunas preguntas que podrían aclarar tus dudas acerca de si gozas o no de buena salud financiera, como: «¿conozco en qué gasto mi dinero?, ¿tengo mis metas definidas?, ¿cuento con libertad de decisión económica?, ¿puedo afrontar situaciones imprevistas sin que comprometa mis finanzas del presente y el futuro?» Una vez que las respondas, podrás pasar al siguiente nivel: tomar, ahora sí, el control de tus finanzas.

5 tips para que alcances el bienestar financiero

• Pon los números en papel. Empezar con una libreta o un documento de Excel, puede ayudarte a registrar todos tus movimientos económicos: ingresos, gastos fijos, gastos variables, entre otros.
• Proyecta tus gastos a futuro. Una vez que sabes a dónde va el dinero, es momento de elaborar un presupuesto. Es importante priorizar tus necesidades básicas y calcular su gasto por día, semana o mes.
• Ten siempre una reserva. Otro pilar del bienestar financiero es tener una reserva para afrontar imprevistos, por lo que destinar porcentajes, lo que incluye tus gastos «por gusto», es primordial.
• Evita la acumulación de deudas. El sobreendeudamiento debe evitarse, pues en definitiva un mal historial crediticio no iría acorde con el bienestar financiero a lograr.
• Haz del ahorro un hábito. Aunque puede ser complicado, ahorrar resulta esencial para lograr distintas metas y, en caso de invertirlo en tu Afore mediante Aportaciones Voluntarias, para mejorar tu pensión.

En Afore SURA queremos ayudar a las personas a obtener una mejor pensión al momento de su retiro y actuar desde hoy para conseguirlo, a través de una asesoría integral y distintas soluciones de ahorro e inversión. Tanto si eres centennial como si estás iniciando tu camino a la adultez, esperamos que estos consejos te ayuden a tener una mejor relación con tus finanzas para lograr todas tus metas, desde la más simple hasta un retiro digno.