Siniestros médicos suben 17.7%: renovar el seguro exige analizar más allá del precio

Ciudad de México, 12 de septiembre de 2026.- El gasto de las aseguradoras en atención médica sigue creciendo. Durante el primer trimestre de 2026 pagaron 35,518 millones de pesos por gastos médicos, salud y accidentes personales, 17.7% más que en el mismo periodo del año anterior, de acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).

Para quienes tienen un seguro de Gastos Médicos Mayores, el dato llega en un momento clave: la renovación. Frente a un aumento en la prima, la primera reacción suele ser buscar una opción más barata o subir el deducible. El problema es que una póliza no se puede comparar sólo por precio. Deducible, coaseguro, suma asegurada, tabulador médico, hospitales disponibles, periodos de espera y antigüedad forman parte de la ecuación. Cambiar cualquiera de estas condiciones puede bajar la prima, pero también aumentar considerablemente el desembolso del asegurado ante una hospitalización.

“Cuando llega la renovación, es normal preguntarse por qué subió el seguro y buscar cómo pagar menos. Ahí es donde hay que revisar la póliza completa. Un deducible más alto puede bajar la prima, por ejemplo, pero también significa que la familia tendrá que disponer de más dinero si ocurre un siniestro. Hay que saber exactamente qué se está modificando antes de tomar la decisión”, explicó Stephan Alavez, Socio y Director de Seguros y Fianzas de CAE Insurance Broker.

Las cifras muestran por qué vale la pena hacer esa revisión. Durante el primer semestre de 2025, las aseguradoras desembolsaron 63,675 millones de pesos por siniestros médicos, 10% más que un año antes. Entre 2022 y 2024, el número de casos atendidos dentro del ramo de accidentes y enfermedades pasó de 2.2 millones a más de 2.9 millones.

La CONDUSEF identifica el deducible, el coaseguro y el nivel hospitalario entre los factores que inciden en el costo de un seguro de gastos médicos. Un deducible mayor puede hacer más accesible la prima. Una red hospitalaria distinta también. Pero ese ahorro tiene una contraparte que debe conocerse antes de firmar.

Dos pólizas con precios parecidos pueden ofrecer redes hospitalarias diferentes, aplicar deducibles y coaseguros bajo condiciones distintas o reconocer de manera diferente la antigüedad del asegurado. “Una póliza de gastos médicos tiene muchas variables y no siempre es sencillo saber cuál conviene mover. Nuestro trabajo como brokers es traducir esas condiciones, plantear escenarios y decirle al cliente: esto es lo que vas a pagar por tu seguro, pero también esto es lo que podrías tener que pagar si lo utilizas. Con las dos cifras sobre la mesa se puede tomar una mejor decisión”, señaló Alavez.

El acompañamiento de un especialista cobra todavía más importancia cuando se piensa cambiar de aseguradora. Cancelar una póliza para contratar otra sin revisar previamente la antigüedad reconocida, los periodos de espera, las exclusiones, las preexistencias y la red hospitalaria puede dejar al asegurado con condiciones distintas a las que tenía.

Por eso, la comparación debería hacerse antes de cancelar la cobertura vigente y con las nuevas condiciones por escrito. El objetivo no necesariamente es conservar la misma póliza. Puede haber alternativas más adecuadas o ajustes que permitan controlar el costo. Lo importante es saber qué se gana y qué se pierde con cada cambio.

CAE Insurance Broker recomienda aprovechar la renovación para revisar la póliza completa y no únicamente el nuevo precio. El análisis debe considerar las necesidades actuales del asegurado, su historial, presupuesto y capacidad para enfrentar un gasto inesperado. A partir de ahí pueden evaluarse diferentes combinaciones de deducible, coaseguro, suma asegurada y red hospitalaria.

A la presión por el crecimiento de los siniestros se suma este año un cambio fiscal para las aseguradoras. La Ley de Ingresos de la Federación 2026 modificó el tratamiento del IVA asociado a determinados bienes y servicios utilizados por las compañías para cumplir sus obligaciones de indemnización. La disposición no creó un nuevo IVA para quien compra un seguro.

Para las personas físicas hay otro elemento que conviene tener presente. Las primas de seguros de gastos médicos pueden considerarse deducciones personales en la declaración anual, siempre que cumplan con los requisitos establecidos por el SAT y dentro de los límites previstos por la legislación fiscal.